Votre prestation du Régime de pensions du Canada

La prestation du Régime de pensions du Canada (RPC) peut jouer un rôle important dans la planification de votre retraite. Cet article vous aidera à comprendre les rudiments de la planification de la retraite, ainsi qu'à connaître le montant de votre pension et à savoir quand vous serez admissible à recevoir des prestations.

Comment mes cotisations au RPC sont-elles calculées?

Tous les travailleurs canadiens âgés de plus de 18 ans doivent cotiser un montant équivalent à 4,95 % de leurs gains ouvrant droit à pension, qui peuvent atteindre un maximum de 54 900 $ par année (moins l'exemption de base de 3 500 $ du RPC). Cela équivaut à une cotisation maximale de 2 544,30 $ par année, qui est ensuite complétée par une cotisation équivalente de leur employeur. (Les travailleurs autonomes sont en principe à la fois l'employeur et l'employé, c'est pourquoi leur cotisation maximale est fixée à 9,9 %, ou 5 088,60 $.)

Pendant combien de temps dois-je cotiser au RPC?

Vous devez cotiser au RPC jusqu'au moment de votre retraite ou jusqu'à l'âge de 65 ans. Après cela, vous pouvez choisir de continuer à cotiser au régime jusqu'à l'âge de 70 ans. Le fait de cotiser pendant ces cinq années supplémentaires vous permettra de toucher un remplacement partiel de votre revenu au moment de la retraite, une prestation d'invalidité, une prestation de survivant pour votre époux ou enfant à charge ainsi qu'une prestation de décès.

Quel sera le montant total de ma prestation?

Le montant que vous recevrez du RPC au moment de votre retraite dépendra de deux facteurs : le nombre d'années pendant lesquelles vous avez cotisé ainsi que le montant que vous avez gagné durant cette période.

Le tableau ci-dessous indique les montants moyens actuels du RPC pour la prestation de retraite, après-retraite, de survivant, d'invalidité et de décès.

Type de pension ou de prestation du RPC Montant mensuel moyen pour 2016 Montant annuel moyen pour 2016 Montant mensuel maximum pour 2016 Montant annuel maximum pour 2016
Prestation de retraite (à 65 ans) 664,57 $ 7 974,84 $ 1 092,50 $ 13 110,00 $
Prestation après-retraite (à 65 ans) 8,32 $ 99,84 $ 27,32 $ 327,84 $
Prestation d'invalidité 933,82 $ 11 205,84 $ 1 290,81 $ 15 489,72 $
Pension de survivant — 65 ans et plus 339,39 $ 4 072,68 $ 655,50 $ 7 866,00 $
Prestation d'enfant de cotisant au RPC 234,87 $ 2 818,44 $ 237,69 $ 2 852,28 $
Prestation de décès (paiement forfaitaire)   2 296,85 $   2 500,00 $

Comme vous pouvez le voir, le Canadien moyen recevra environ 61 % du montant maximum de la pension.

Bien que le montant maximum de prestation de retraite soit accessible dès 65 ans, vous pouvez toujours réclamer une pension partielle si vous êtes âgé de 60 ans ou plus, ou retarder votre pension jusqu'après votre 65e anniversaire de naissance afin de recevoir un montant plus élevé ultérieurement.

Si vous décidez de réclamer votre pension entre votre 60e et 65e anniversaire de naissance, celle-ci peut être réduite jusqu'à concurrence de 36 % (selon un taux de réduction de 7,2 % par année ou de 0,6 % par mois). Inversement, le fait de retarder votre pension jusqu'à cinq ans au-delà de votre 65e anniversaire de naissance entraînera une augmentation maximum de 42 % du montant de votre prestation (8,4 % chaque année ou 0,7 % par mois).

Qui est admissible à la prestation après-retraite?

Sont admissibles à la prestation après-retraite les travailleurs qui reçoivent leur prestation de retraite du RPC, qui sont âgés de moins de 70 ans et qui continuent de cotiser au RPC. Les cotisations supplémentaires au RPC vont à la prestation après-retraite, qui augmente le revenu de retraite.

Qui est admissible aux prestations d'invalidité et de décès?

Sont admissibles à la prestation d'invalidité les cotisants au RPC qui deviennent invalides et qui ne peuvent plus travailler régulièrement (une prestation peut également être versée aux enfants). Après votre décès, une pension de survivant peut être versée à votre succession, à votre époux ou conjoint de fait survivant, et à vos enfants. La prestation de décès du RPC se traduit sous forme de paiement unique versé à la succession d'un cotisant décédé, ou au nom de celle-ci.

Pourquoi les montants des prestations du RPC fluctuent-ils?

Les prestations du RPC sont rajustées selon l'indice des prix à la consommation en janvier de chaque année. Cela explique pourquoi la pension mensuelle maximum du RPC a augmenté de façon spectaculaire pour passer de 19,97 $ lors de son instauration en 1967, à 1 092,50 $ aujourd'hui.

Pour obtenir de plus amples renseignements concernant le montant projeté de votre prestation du RPC, communiquez avec Service Canada et demandez une copie de votre état de compte du cotisant au RPC.

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